Статья посвящена актуальным проблемам правового регулирования и правоприме нительной практики в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) в Российской Федерации. Несмотря на длительную историю суще ствования, институт ОСАГО продолжает сталкиваться с многочисленными трудностями. На основе анализа статистических данных Финансового уполномоченного и Российского союза автостраховщи ков (РСА) выявляются ключевые проблемные зоны: высокий процент судебных споров, связанных с размерами и сроками страховых выплат; деятельность «автоюристов», распространенность управле ния ТСбезполиса ОСАГО и недостаточная эффективность противодействия страховому мошенниче ству. В настоящей работе уделяется внимание критике существующего механизма возмещения вреда, при котором потерпевший, получивший материальный ущерб от виновника безполиса, вынужден взыскивать компенсацию самостоятельно. Автор предлагает комплекс законодательных мер для решения этих проблем, включая расширение механизма прямых выплат от РСА на случаи материального ущер ба, ужесточение ответственности за отсутствие полиса, ограничение объема прав, передаваемых по цессии, и делегирование страховщикам и полиции полномочий по предварительному определению степени вины участников ДТП. Цифровизация рассматривается как перспективный, но еще не в полноймере реализованный инструмент для повышения эффективности системы

The article examines current issues in the legal regulation and enforcement practices of compulsory third-party liability insurance for vehicle owners (OSAGO) in the Russian Federation. Despite itslong history, the OSAGO system continues to face numerous challenges. Based on the analysis of statistical data from the Financial Ombudsman and the Russian Union of Auto Insurers (RUA), keyproblem areas are identified: a high percentage of legal disputes related to the amount and timing of insurance payments; the activities of “auto lawyers” whoabuse the assignment of claims; the prevalence of driving without an OSAGO policy; and insufficient effectiveness in combating insurance fraud. Particular attention is paid to criticizing the existing compensation mechanism, where a victim whosuffers property damage from an uninsured at-fault party is forced to seek compensation on their own. The author proposes a set of legislative measures to address these issues, including expanding the RUA’s direct compensation mechanism to cover property damage cases, strengthening liability for the absence of a policy, limiting the scope of rights transferable viaassignment, and delegating to insurers and the police the authority to preliminarily determine the degree of fault of accident participants. Digitalization is considered a promising but notyetfully realized tool for improving the system’s efficiency