Право и управление2224-913310.24412/2224-9133-2026-7-379-383OtherПрименение риск-ориентированного подхода в онлайн-банкинге: регулирование и практикаThe concept of tolerance in psychologyДмитриеваСофия ДмитриевнаDmitrievaSofia DmitrievnaSofya.sona2004@yandex.ruПатрушеваОльга ДенисовнаPatrushevaOlga Denisovnaodpatrusheva@mail.ruКирсановаДарья МаксимовнаKirsanovaDaria Maksimovnakisanova2015@yandex.rustudent, Financial University under the Government of the Russian Federationстудент, Финансовый университет при Правительстве РФstudent, Financial University under the Government of the Russian Federationстудент, Финансовый университет при Правительстве РФstudent, Financial University under the Government of the Russian Federationстудент, Финансовый университет при Правительстве РФ0808202673793831707202606082026

В настоящее время онлайнrбанкинг подвержен двум ключевым рискам: использованию в целях отмывания доходов и финансирования терроризма. В данной статье авторы анализируют эффективность применения рискrориентированного подхода для минимизации данных рисков. Исследование проводилось с опорой на международные акты финансового регулирования и надзора, а также на исследования, рассматривающие успешность существующего законодательства в этой сфере.

Online banking is exposed to two m laundering and the financing of terrorism. This article examines the effectiveness of applying a riskrbased approach to mitig financial regulation and supervision, as well as scholarly works evaluating the effectiveness of extant legislation in this dom

банковская деятельностьонлайнrбанкингрискrориентированный подходФАТФпротиводействие легализации отмывания доходовклиент банкаbankingonline bankingriskrbased approachFATFcountering the legalization of money launderingbank clientРучкина Г. Ф. Цифровые банки на рынке банковских услуг: необходимость правового регулирования деятельности // Banking Law. - 2024. - № 04. - С. 14-21- DOI: 10.18572/1812-3945-2024- 4-14-2..Хафизова Р. Х. Риски цифрового банкинга // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2022. - № 5-3. - С. 168-170. - DOI: 10.24412/2411- 0450-2022-5-3-168-170..FATF (2021), Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers, FATF, Paris, www.fatf-gafi. org/publications/fatfrecommendations/documents/ Updated-Guidance-RBA-VA-VASP.html..ФАТФ (2019) «Отчет о взаимной оценке мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, Российская Федерация» // ФАТФ, Париж https://www.fatf-gafi. org/content/dam/fatf-gafi/mer/Mutual - Evaluation- Russian - Federation - декабрь 2019.Указание Банка России "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы" от 15.04.2015 г. № 3624-У // Вестник Банка России. - 15.06.2015 г. - № 51. - с изм. и допол. в ред. от 06.10.2023.Информационное письмо «О порядке применения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ» от 18.03.2009 № 2 // URL: https://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_67213/..РБК. Более половины россиян сочли рискованным использование онлайн-банкинга // РБК. — URL: https://www.rbc.ru/ rbcfreenews/6420f14a9a79472ecdb9a69f (дата обращения: 25.10.2023).G.F. Ruchkina. Digital banks in the banking services market: the need for legal regulation of activities // Banking Law. - 2024. - № 04. - S. 14-21-Hafizova R. Kh. Risks of digital banking // Economics and business: theory and practice. - 2022. - № 5-3. - S. 168-170. - DOI: 10.24412/2411- 0450-2022-5-3-168-170..FATF (2021), Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers, FATF, Paris, www.fatf-gafi. org/publications/fatfrecommendations/documents/ Updated-Guidance-RBA-VA-VASP.html..FATF (2019) "Report on the mutual assessment of measures to combat money laundering and terrorist financing, Russian Federation "// FATF, Paris https://www.fatf-gafi. org/content/dam/fatf-gafi/mer/Mutual - Evaluation- Russian - Federation - December 2019.Bank of Russia Ordinance No. 15.04.2015 // Bank of Russia Bulletin, dated 3624-U, On Requirements for the Risk and Capital Management System of a Credit Institution and a Banking Group. - 15.06.2015 - No. 51. - with rev. and additional as amended by 06.10.2023.Information letter "On the Procedure for Application of Federal Law dated 07.08.2001 No. 115-FZ" dated 18.03.2009 No. 2 // URL: https://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_67213/..WCB. More than half of Russians considered it risky to use online banking // RBC. - URL: https://www.rbc.ru/ rbcfreenews/6420f14a9a79472ecdb9a69f (access date: 25.10.2023).