Право и управление

2224-9133

10.24412/2224-9133-2026-7-380-384

Other

Применение риск-ориентированного подхода в онлайн-банкинге: регулирование и практика

Applying a risk-based approach to online banking: regulation and practice

Дмитриева

София Дмитриевна

Sofya.sona2004@yandex.ru

Патрушева

Ольга Денисовна

odpatrusheva@mail.ru

Кирсанова

Дарья Максимовна

kisanova2015@yandex.ru

студент, Финансовый университет при Правительстве РФ

08082026

73803841707202606082026

В настоящее время онлайн-банкинг подвержен двум ключевым рискам: использованию в целях отмывания доходов и финансирования терроризма. В данной статье авторы анализируют эффективность применения риск-ориентированного подхода для минимизации данных рисков. Исследование проводилось с опорой на международные акты финансового регулирования и надзора, а также на исследования, рассматривающие успешность существующего законодательства в этой сфере.

Online banking is exposed to two major risks: its utilisation for the purposes of money laundering and the financing of terrorism. This article examines the effectiveness of applying a risk-based approach to mitigate these risks. The study is founded upon international legal instruments pertaining to financial regulation and supervision, as well as scholarly works evaluating the effectiveness of extant legislation in this domain.

банковская деятельностьонлайн-банкингриск-ориентированный подходФАТФпротиводействие легализации отмывания доходовклиент банка

bankingonline bankingrisk-based approachFATFcountering the legalization of money launderingbank client

[1] Ручкина Г. Ф. Цифровые банки на рынке банковских услуг: необходимость правового регулирования деятельности // Banking Law. - 2024. - № 04. - С. 14-21- DOI: 10.18572/1812-3945-2024-4-14-2..

[2] Хафизова Р. Х. Риски цифрового банкинга // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2022. - № 5-3. - С. 168-170. - DOI: 10.24412/2411-0450-2022-5-3-168-170..

[4] FATF (2021), Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers, FATF, Paris, www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/Updated-Guidance-RBA‑VA-VASP.html..

[5] ФАТФ (2019) «Отчет о взаимной оценке мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, Российская Федерация» // ФАТФ, Париж https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/mer/Mutual - Evaluation-Russian - Federation - декабрь 2019.

[6] Указание Банка России "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы" от 15.04.2015 г. № 3624-У // Вестник Банка России. - 15.06.2015 г. - № 51. - с изм. и допол. в ред. от 06.10.2023.

[7] Информационное письмо «О порядке применения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ» от 18.03.2009 № 2 // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_67213/..

[8] РБК. Более половины россиян сочли рискованным использование онлайн-банкинга // РБК. — URL: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/6420f14a9a79472ecdb9a69f (дата обращения: 25.10.2023).

[1] G.F. Ruchkina. Digital banks in the banking services market: the need for legal regulation of activities // Banking Law. - 2024. - № 04. - S. 14-21- DOI: 10.18572/1812-3945-2024-4-14-2..

[2] Hafizova R. Kh. Risks of digital banking // Economics and business: theory and practice. - 2022. - № 5-3. - S. 168-170. - DOI: 10.24412/2411-0450-2022-5-3-168-170..

[5] FATF (2019) "Report on the mutual assessment of measures to combat money laundering and terrorist financing, Russian Federation "// FATF, Paris https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/mer/Mutual - Evaluation-Russian - Federation - December 2019.

[6] Bank of Russia Ordinance No. 15.04.2015 // Bank of Russia Bulletin, dated 3624-U, On Requirements for the Risk and Capital Management System of a Credit Institution and a Banking Group. - 15.06.2015 - No. 51. - with rev. and additional as amended by 06.10.2023.

[7] Information letter "On the Procedure for Application of Federal Law dated 07.08.2001 No. 115-FZ" dated 18.03.2009 No. 2 // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_67213/..

[8] WCB. More than half of Russians considered it risky to use online banking // RBC. - URL: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/6420f14a9a79472ecdb9a69f (access date: 25.10.2023).